Dažniausiai neprofesionaliajam investuotojui teikiama paslauga – investavimo rekomendacija. Tai finansų tarpininko arba kliento iniciatyva klientui teikiama asmeninio pobūdžio rekomendacija dėl vieno ar kelių sandorių, susijusių su finansinėmis priemonėmis.
Vienas iš svarbiausių investavimo rekomendacijos požymių – ją teikiančios investicinės įmonės darbuotojo nuomonės dėl konkrečių finansinių priemonių išreiškimas.
Prieš suteikdamas rekomendaciją finansų tarpininkas privalo atlikti vadinamąjį tinkamumo įvertinimą. Jį atliekant, Jūsų teiraujamasi apie:
- investavimo tikslus: kokiam laikotarpiui ketinate investuoti, kokio dydžio ir pobūdžio rizika Jums priimtina;
- finansinę padėtį: nuolatines pajamas, jų šaltinius ir dydį, taip pat įvertinamas Jūsų turimas nekilnojamasis turtas, skolos ir kiti finansiniai įsipareigojimai;
- žinias ir patirtį: kokios Jūsų žinios ir patirtis investavimo srityje, su kokiomis finansinėmis priemonėmis ir paslaugomis esate susipažinęs, kokios rūšies ir kokio dydžio sandorius, susijusius su finansinėmis priemonėmis, ir kaip dažnai esate vykdęs. Jūsų turi būti pasiteirauta ir apie išsilavinimą, dabartinę ir ankstesnę profesiją.
SVARBU! Jei tarpininkui suteiksite nepakankamai informacijos apie investavimo tikslus, finansinę padėtį ir turimas žinias bei patirtį, jis negalės suteikti investavimo rekomendacijos. Tais atvejais, kai finansų tarpininkas investavimo rekomendacijos neteikia, Jūs pats prisiimate didesnę atsakomybę už savo sprendimus.
Įsitikinkite, ar finansų tarpininkas įvertino Jūsų investavimo tikslus, finansinę padėtį ir turimas žinias bei patirtį ir ar išsamiai pateikė Jums aktualią informaciją. Kad tuo įsitikintumėte, turite atsakyti į šiuos klausimus:
Ar finansų tarpininkas pasiteiravo apie:
- investavimo tikslus: laikotarpį, sumą ir pageidaujamą riziką?
- finansinę padėtį ir įsipareigojimus?
- žinias ir patirtį investavimo srityje?
- žinias apie konkrečias finansines priemones ir jų taikymo patirtį?
- išsilavinimą ir profesiją?
Ar finansų tarpininkas pateikė informaciją:
- apie sutarties sąlygas?
- apie finansų tarpininką?
- apie finansines priemones ir jų keliamą riziką?
- informaciją apie sąnaudas ir mokesčius?
- apie skundo teikimo ir teisių gynimo tvarką?
Jei teigiamai atsakėte į visus klausimus – puiku. Jei ne – teiraukitės papildomos informacijos arba pasirinkite kitą konsultantą.
